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Alors qu’il est devenu plus difficile d’étirer un dollar à l’épicerie et à la pompe à essence, certains Américains s’éloignent d’un objectif clé à long terme : l’épargne-retraite.
Plus de la moitié des travailleurs, 55%, ont déclaré avoir le sentiment d’être en retard sur leur épargne-retraite, selon une nouvelle enquête Bankrate.com.
Seulement 25 % des travailleurs ont augmenté leur épargne-retraite cette année par rapport à l’année dernière, selon l’enquête menée en septembre auprès de 2 312 adultes.
Environ 34 % des travailleurs cotisent le même montant et 16 % épargnent moins. De plus, 24 % n’ont pas cotisé à leur épargne-retraite l’an dernier et n’épargnent pas non plus cette année.
L’inflation a rendu plus difficile l’épargne
La principale raison invoquée par les travailleurs pour ne pas cotiser davantage est l’inflation, avec 54 % des répondants au Bankrate. Revenu stagnant ou réduit suivi, 24%; nouvelles dépenses, 24 % ; paiement de la dette, 23 % ; gardez de l’argent supplémentaire à portée de main, 22 % ; et volatilité du marché, 18 %. Parmi les répondants restants, 7 % ont déclaré qu’ils ne voulaient pas ou n’avaient pas besoin de contribuer davantage, tandis que 5 % ont cité d’autres raisons.
Les résultats surviennent alors que l’IRS vient d’annoncer de nouvelles limites de cotisation pour les comptes de retraite en 2023. Les travailleurs pourront cotiser jusqu’à 22 500 $ dans leurs plans 401 (k), contre 20 500 $ cette année. La limite des comptes de retraite individuels passera à 6 500 $, contre 6 000 $ cette année.
Les personnes de 50 ans et plus peuvent économiser encore plus : 7 500 $ supplémentaires dans les plans 401(k) en 2023, contre 6 500 $ cette année, et 1 000 $ supplémentaires dans les comptes de retraite individuels.
Se rapprocher de ces limites peut être difficile pour certains travailleurs.
“Le marché du travail est peut-être très solide, mais nous avons constaté que les salaires ne suivent pas l’inflation”, a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com.
“La moitié des travailleurs qui ont obtenu une augmentation de salaire ont déclaré que ce n’était pas suffisant pour faire face à l’augmentation des dépenses du ménage”, a-t-il déclaré.
En outre, un récent rapport du LendingClub a révélé que 63 % des Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre, dont près de la moitié de ceux qui gagnent plus de 100 000 $.
“Être employé ne suffit plus pour l’Américain moyen”, a déclaré à CNBC Anuj Nayar, responsable de la santé financière chez LendingClub.
Le “plus grand regret financier” est de ne pas commencer à épargner tôt
Les baby-boomers actifs âgés de 58 à 76 ans étaient les plus susceptibles de dire qu’ils se sentent en retard sur leur épargne-retraite, à 71 %. Cela a été suivi par 65% des Gen X âgés de 42 à 57 ans qui ont déclaré qu’ils avaient besoin de rattraper leur retard.
Les jeunes générations ont indiqué qu’elles étaient plus confiantes de pouvoir maintenir leur épargne-retraite, 46 % des milléniaux déclarant être en retard et seulement 30 % des travailleurs de la génération Z.
Les résultats correspondent à une conclusion clé des enquêtes précédentes selon laquelle le principal regret financier des Américains est qu’ils n’ont pas commencé à épargner pour leur retraite assez tôt, selon McBride.
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“Plus vous approchez de la retraite, plus vous êtes susceptible de dire que c’est votre plus grand regret financier”, a déclaré McBride.
L’une des principales raisons pour lesquelles les travailleurs âgés regrettent davantage est que leur temps restant sur le marché du travail est plus court, il leur reste donc moins de temps pour rattraper les économies qu’ils estiment avoir été perdues.
De plus, bien qu’ils prévoient de travailler plus longtemps, des circonstances indépendantes de leur volonté peuvent écourter leur carrière.
Comment suivre son épargne-retraite
La bonne nouvelle est qu’il existe des mesures que les travailleurs de tous âges peuvent prendre pour renforcer leur confiance à l’égard de la retraite, selon McBride.
Cela inclut de se payer d’abord, d’utiliser des options d’épargne-retraite avantageuses sur le plan fiscal et de saisir la contribution de contrepartie intégrale de l’employeur, le cas échéant, selon McBride.
“Une épargne réussie est une question d’habitude”, a déclaré McBride.
“La meilleure façon d’établir cette habitude et de la conserver est d’automatiser vos cotisations”, a-t-il déclaré, par le biais de retenues salariales sur un plan parrainé par l’employeur ou d’un transfert mensuel automatique vers quelque chose comme un IRA.
De cette façon, vous ne serez pas tenté d’utiliser l’argent ailleurs.
De plus, si vous versez des cotisations avant impôt, 1 $ épargné ne réduira pas votre salaire net de 1 $.
Alors que les travailleurs les plus jeunes avec les horizons temporels les plus longs ont le plus grand avantage, il est toujours avantageux pour ceux en milieu ou en fin de carrière d’augmenter leurs taux de report.
Selon McBride, ceux qui continuent d’investir dans ce marché baissier lorsque les cours des actions sont au plus bas devraient récolter le plus de récompenses.
“Quand vous regarderez en arrière dans 10 ou 15 ans, vous serez si heureux de l’avoir gardé en 2022”, a-t-il déclaré.