Liz Ann Sonders, Beth Kindig et Jared Dillian donnent un aperçu des hausses de taux de la Fed et du marché boursier dans “Making Money”.
Les économie des états-unis peut ou non être en récession, mais les économistes s’accordent généralement à dire qu’une récession se profile en raison d’une inflation élevée et de taux d’intérêt plus élevés.
Le produit intérieur brut (PIB), la mesure la plus large des biens et services produits dans le pays, a déjà chuté pendant deux trimestres consécutifs, répondant aux critères techniques mais non officiels d’une récession.
L’économie s’est contractée de 1,6 % de janvier à mars et a encore chuté de 0,9 % d’avril à juin. Le département du Commerce doit publier jeudi matin les chiffres révisés du PIB du deuxième trimestre, qui devraient montrer que l’économie est restée dans un trou au dernier trimestre.
Les récessions sont techniquement définies par deux trimestres consécutifs de croissance économique négative et se caractérisent par un chômage élevé, une croissance du PIB faible ou négative, une baisse des revenus et un ralentissement des ventes au détail, selon le National Bureau of Economic Research (NBER, qui suit les récessions.
LES ÉTATS-UNIS ENTRENT-ILS EN RÉCESSION ?
Une pancarte “embauche en cours” à l’extérieur d’un restaurant à Rehoboth Beach, Del., le 19 mars 2022. (Stefani Reynolds/AFP via Getty Images/Getty Images)
Le NBER, l’arbitre officiel, attend généralement jusqu’à un an pour déclarer les récessions, qui nécessitent une “baisse significative de l’activité économique qui se propage dans toute l’économie et dure plus de quelques mois”. Le groupe à but non lucratif a également souligné qu’il s’appuie sur plus de données que le PIB pour déterminer s’il y a une récession, comme le chômage et les dépenses de consommation, qui sont restées fortes au cours des six premiers mois de l’année. Il tient également compte de l’ampleur de toute baisse de l’activité économique.
“Ainsi, le PIB réel pourrait baisser de quantités relativement faibles au cours de deux trimestres consécutifs sans justifier la détermination qu’un pic s’est produit”, a déclaré l’organisation à but non lucratif sur son site Internet.
Le comité ne se réunit pas régulièrement, seulement lorsque les membres le jugent nécessaire.
Les signaux concernant la santé de l’économie sont mitigés, ce qui alimente le débat sur l’état de l’économie. Le nombre d’Américains demandant des allocations de chômage a progressivement augmenté, les entreprises ont annoncé des licenciements ou des gels d’embauche et le marché du logement s’affaiblit.
Dans le même temps, le chômage reste proche de son plus bas niveau historique et les consommateurs continuent de dépenser massivement, malgré une inflation fulgurante.
Le bâtiment de la Réserve fédérale sur Constitution Avenue est représenté à Washington, DC, le 19 mars 2019. (REUTERS/Leah Millis/Reuters)
Bien que les économistes restent divisés sur la question de savoir si l’économie est officiellement en récession, ils s’accordent largement à dire qu’il sera presque impossible d’éviter une récession dans un avenir proche car le Réserve fédérale essaie de contrôler l’inflation en refroidissant la demande des consommateurs.
Qu’une récession soit imminente ou plus lointaine, voici ce que les Américains peuvent faire avec leurs finances pour se préparer.
1. Réévaluez votre budget tous les mois
Les experts conseillent aux Américains d’examiner de près où ils dépensent leur argent chaque mois et de déterminer où ils peuvent réduire leurs dépenses. Pour être bien préparés à une récession ou à un autre vent défavorable financier, les gens devraient avoir un fonds d’urgence qui couvre au moins trois à six mois de frais de subsistance et, idéalement, une épargne-retraite, selon Equifax.
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“Si vous n’avez pas au moins trois à six mois de dépenses en espèces de base, définissez-le comme votre objectif financier”, a déclaré l’agence d’évaluation du crédit. “Commencez par développer une compréhension de base de la façon dont vous dépensez votre argent et établissez un budget.”
2. Investissez de l’argent que vous pouvez vous permettre dans des actifs à faible risque
Mike Charalambous, directeur du site Web Invezz basé à Londres, a déclaré que les gens devraient évaluer combien d’argent ils peuvent se permettre d’investir et envisager d’acheter des actifs à faible risque.
Jerome Powell, président de la Réserve fédérale américaine, prend la parole lors d’une conférence de presse à la suite d’une réunion du Federal Open Market Committee à Washington, DC, le 4 mai 2022. (Al Drago/Bloomberg via Getty Images/Getty Images)
“Certaines entreprises sont moins affectées par les cycles économiques, tandis que le reste de l’économie souffre”, a-t-il déclaré. “Les ajouter à votre portefeuille avant, ou lorsqu’une récession frappe, est généralement une bonne décision.”
Les domaines dans lesquels ces entreprises ont tendance à opérer comprennent les biens de consommation de base tels que les supermarchés, les fabricants de boissons alcoolisées, les cosmétiques et les soins de santé.
3. Remboursez vos dettes
Évaluez votre dette et essayez de rembourser immédiatement toute dette avec un taux d’intérêt élevé. Cela aidera ceux qui perdent leur emploi, mais cela aidera également les gens à faire face à des taux plus élevés alors que la Réserve fédérale relève le taux de référence des fonds fédéraux.
Le taux national moyen des cartes de crédit a récemment dépassé 17% pour la première fois en plus de deux ans à la suite des hausses de taux de la Réserve fédérale, selon CreditCards.com.
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4. Construisez votre CV
Les récessions entraînent souvent des taux de chômage plus élevés, il est donc important de considérer la sécurité d’emploi et d’autres opportunités de carrière potentielles. Essayez de réviser vos outils de recherche d’emploi avant une éventuelle perte d’emploi.
“Lorsque vous passez en revue votre expérience de travail passée, recherchez les lacunes”, a déclaré Equifax. “Y a-t-il des endroits où vous pourriez poursuivre une formation continue ou une formation supplémentaire ? Élargir vos compétences est l’une des meilleures façons d’investir en vous-même en tant qu’employé. Cela est vrai même si vous pouvez conserver votre poste pendant une récession.”
Le président Biden prononce une allocution avant de signer la loi HR 5376, la loi de 2022 sur la réduction de l’inflation, dans la salle à manger d’État de la Maison Blanche le 16 août 2022. (Demetrius Freeman/The Washington Post via Getty Images/Getty Images)
5. Restez investi
La récente volatilité des marchés est déconcertante et pourrait inciter certains à commencer à vendre des actions dans le but de réduire l’exposition et de limiter les pertes.
Mais les experts ont exhorté les investisseurs à maintenir le cap et à rester concentrés sur des objectifs d’investissement à plus long terme, et non sur des fluctuations quotidiennes.
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“Si vous épargnez à long terme, vous vous concentrez sur les 10, 20, 30 prochaines années”, a déclaré Principal Asset Management. “Nous vivons dans un cycle d’actualités 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et cela rend tentant de réagir à tout ce que vous entendez. Ce qui peut sembler être un grand moment à l’époque, à long terme, cela peut rester dans les mémoires comme un simple blip sur l’écran radar. .”