‘I hope I don’t crash and burn.’ I recently hired my first financial planner, but in just seven months, they’ve lost $70K. What’s my move?

Interroger: J’ai récemment transféré ma pension de retraite et mon 401(k) sur un seul compte, géré par un planificateur financier. Mais en sept mois, il semble qu’ils aient perdu 70 000 $ de mon argent. Comment puis-je savoir s’ils font des investissements judicieux ? C’est tout nouveau pour moi et j’ai l’impression de faire mes premiers pas de bébé. En espérant ne pas tomber, m’écraser et brûler. Aide! (Vous cherchez un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour trouver un conseiller financier qui peut répondre à vos besoins ici.)

Répondre: D’abord, vous voudrez partager vos inquiétudes avec votre nouveau planificateur financier et sachez ceci : « Nous sommes dans un marché baissier… Ce qui est surprenant, c’est que votre planificateur financier ne vous a pas contacté pour discuter de la répartition de votre portefeuille, quelles sont faites-vous ?” pour atténuer le risque et comment ils se comportent par rapport à des indices de référence appropriés tels que le S&P 500 pour les actions et le Bloomberg Aggregate US Bond Index “, déclare Anthony Ogorek, planificateur financier agréé d’Ogorek Wealth Management. De plus, ” ils devraient vous ont renseigné sur vos investissements et vous ont aidé à planifier vos flux de trésorerie, à planifier votre stratégie fiscale et à comprendre la date d’expiration de chaque compte », déclare le planificateur financier certifié Kaleb Paddock de Have Talents Financial Planning. Si ces choses se produisent, il est temps d’en discuter, au moins.

Bien que cela ne soit peut-être pas réconfortant, gardez à l’esprit que les marchés boursiers et obligataires ont baissé au cours des six premiers mois de 2022 à des niveaux jamais vus depuis plus de 40 ans, selon Reuters. “Es probable que el planificador financiero no esté haciendo nada malo con sus inversiones, pero es posible que deba hacer un mejor trabajo al educarlo y, si les informa sus inquietudes y el deseo de saber si posee inversiones sólidas, pueden ayudarlo a educarlo y sostener sa main. pendant le krach boursier », déclare Paddock. Ajoute le planificateur financier certifié Matt Hylland chez Arnold and Mote Wealth Management: “Vous pouvez très bien être dans de bons investissements à long terme, mais voir des baisses très importantes depuis le début de l’année”, déclare Hylland.

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De plus, vous devriez avoir rempli un questionnaire sur la tolérance au risque et vérifié la tolérance au risque déclarée par votre planificateur par rapport à la répartition du portefeuille. «Les relevés de courtage doivent inclure des symboles boursiers pour les positions détenues. Vous pouvez écrire les tickers sur des sites Web comme Marketwatch pour obtenir plus d’informations sur les fonds que vous possédez », explique Ogorek.

Au cours du processus de rencontre et d’embauche de votre conseiller financier, le planificateur financier agréé John Piershale de John Piershale Wealth Management affirme qu’il aurait dû y avoir une présentation sur les investissements. « C’est là que le conseiller explique le portefeuille de placement proposé, son niveau de risque et pourquoi il vous convient », explique Piershale.

En fonction de votre allocation d’actifs spécifique, vous pouvez voir une baisse légèrement plus importante si vous avez exprimé une volonté de prendre plus de risques, ou une baisse plus faible si vous êtes investi de manière plus prudente, dit Hylland. « Un portefeuille 60/40, c’est-à-dire composé à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations, est un portefeuille de retraite très courant, et il a baissé de 15 % jusqu’à présent cette année », explique Hylland.

Si la perte de 70 000 $ représente environ 15 % du solde de votre ancien compte, vous constatez des baisses que connaissent actuellement de nombreux autres investisseurs dans les allocations d’actifs standard, dit Hylland. « Si cette perte de 70 000 $ représente une perte beaucoup plus importante, disons 25 % ou plus, et que vous n’avez pas exprimé la volonté de prendre beaucoup de risques, cela pourrait être un signe que vous devez parler à votre planificateur financier de ce que sont les investissements. etre fait. utilisé et pourquoi », explique Hylland.

Une partie du travail d’un planificateur financier consiste à s’assurer que ses clients ont des placements qui correspondent à leur tolérance au risque. « Il n’y a jamais de bon investissement pour tout le monde, il est donc important que vous restiez sur la même longueur d’onde et que vos comptes soient gérés de manière appropriée pour votre plan financier », déclare Hylland. En bout de ligne, faites vos recherches avant d’investir, et si tout le reste échoue, confiez votre portefeuille à un autre conseiller pour un deuxième avis.

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