Equifax sued over erroneous credit scores sent for

Equifax sued over erroneous credit scores sent for

Equifax a fait l’objet d’une poursuite pour des cotes de crédit incorrectes envoyées ce printemps à des millions de clients.

Dans un procès intenté mercredi dans le district nord de Géorgie, en Floride, demandant le statut de recours collectif, les avocats de Nydia Jenkins allèguent que l’erreur d’Equifax l’a amenée à obtenir un prêt automobile beaucoup plus cher. Le bogue d’Equifax, qui était en place depuis environ trois semaines, a potentiellement affecté des millions de personnes, selon le procès.

Mardi, le Wall Street Journal a rapporté qu’Equifax avait envoyé des cotes de crédit incorrectes à des millions de clients demandant des prêts immobiliers et automobiles. Une erreur de codage dans l’entreprise a affecté les scores des clients jusqu’à 20 points dans les deux sens, suffisamment pour que certains emprunteurs potentiels se voient refuser des prêts, a rapporté le Journal.

En tant que l’une des trois principales sociétés d’évaluation du crédit aux États-Unis, Equifax fournit des informations financières et des scores aux consommateurs, déterminant si les personnes sont approuvées pour des produits tels que les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et les prêts automobiles, ainsi que le taux d’intérêt qu’elles paient. La plupart des cotes de crédit vont de 300 à 850, et les consommateurs ayant des cotes plus élevées obtiennent des conditions de prêt plus favorables.

Dans une déclaration à CBS News, Equifax a déclaré que très peu de personnes étaient affectées par le bogue, qu’il a qualifié de “problème de codage”.

“Ce problème, qui était en vigueur pendant une période de quelques semaines entre le 17 mars et le 6 avril, a été résolu le 6 avril”, a indiqué la société.

“Dans le cadre de notre engagement à résoudre ce problème, Equifax a effectué une analyse des cotes de crédit utilisées par les consommateurs à la recherche de crédit pendant la période d’émission. Notre analyse indique que pour ces consommateurs, il n’y a eu aucun changement dans la plupart des cotes au cours des trois semaines. période du problème Pour les consommateurs qui ont connu un changement de cote, l’analyse initiale indique que seul un petit nombre d’entre eux peuvent avoir reçu une décision de crédit différente Bien que la cote puisse avoir changé, un changement de cote ne signifie pas nécessairement que la décision de crédit d’un consommateur a été affecté négativement.”

La société a déclaré qu’elle répondrait davantage dans les documents judiciaires.

Pré-approuvé, puis refusé

Selon le procès, la résidente Nydia Jenkins a été pré-approuvée pour un prêt automobile en janvier, mais le prêt de Jenkins a été refusé début avril parce que son pointage de crédit signalé par Equifax était inférieur de 130 points, selon la plainte.

Parce que le prêt a été refusé, Jenkins a été contraint d’acheter une voiture à un autre concessionnaire à un taux d’intérêt beaucoup plus élevé, indique le procès. Dans le cadre du prêt initial, Jenkins aurait payé 350 $ par mois, mais paie maintenant 272 $ toutes les deux semaines, soit environ 2 352 $ de plus par an, selon le procès.

“Pour une agence d’évaluation du crédit, l’une des trois seules, dont dépendent tant de millions d’Américains dans le cadre de la recherche d’extensions de crédit, nous devons nous fier à l’exactitude et à la compétence de ces organisations”, a déclaré John Yanchunis, avocat de Morgan & Morgan, qui représente Jenkins.

“C’est un énorme faux pas”, a-t-il déclaré.

Yanchunis a déclaré que les dommages pourraient s’élever à des “millions” en fonction du nombre d’autres plaignants qui se joindraient à eux. Le procès oblige Equifax à payer les frais supplémentaires des défendeurs causés par de mauvaises cotes de crédit et à les indemniser pour les dommages émotionnels. Si un jury conclut que l’erreur d’Equifax était intentionnelle, l’entreprise pourrait être tenue de payer jusqu’à 1 000 $ de plus en dommages-intérêts pour chaque défendeur.

Modifications du pointage de crédit

Selon le rapport du Wall Street Journal, des scores incorrects ont été envoyés à Ally Financial, JPMorgan Change et Wells Fargo, entre autres prêteurs. Le rapport indique qu’un petit nombre de personnes touchées par la fuite d’Equifax sont passées de l’absence de pointage de crédit à un pointage de 700, ou vice versa.

La nouvelle avait déjà été rapportée par National Mortgage Professional, une publication commerciale, en mai.

Equifax, dans sa réponse, a souligné que les informations sous-jacentes du rapport de crédit n’avaient pas changé. “[T]”Il n’y a eu aucun changement dans la grande majorité des scores au cours de la période de trois semaines du problème”, a déclaré la société. “Pour les consommateurs qui ont connu un changement de score, l’analyse initiale indique que seul un petit nombre d’entre eux peut avoir reçu une décision de crédit différente.”

Le PDG d’Equifax, Mark Begor, a reconnu l’erreur lors d’une conférence financière en juin.

“Nous avons eu un problème de codage qui était une erreur commise par notre équipe technique dans l’une de nos applications héritées qui a provoqué la sortie de scores contenant des données incorrectes. Et nous avons résolu le problème”, a-t-il déclaré aux participants, selon une transcription. de l’événement.

Begor a ajouté que la société travaillait avec les consommateurs concernés, notant: “Nous pensons que l’impact sera assez faible, pas significatif pour Equifax.”

Equifax a déjà été impliqué dans une Violation de données 2017 qui a révélé des informations confidentielles de près de 150 millions d’Américains et a abouti à la licenciement du PDG de l’entreprise. Equifax a payé 700 millions de dollars en pénalités et dédommagement après la violation.

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