6 Ways You’re Coping With a Roller-Coaster Market

6 Ways You’re Coping With a Roller-Coaster Market

Medimos la salud de la economía en su conjunto por unos pocos números grandes: tasas de interés, que la Reserva Federal elevó en tres cuartos de punto el miércoles; el producto interno bruto, que supimos el jueves había caído por segundo trimestre consecutivo; y el mercado de valores, que ha estado rebotando durante meses. Pero para las personas que trabajan para jubilarse o sueñan con jubilarse, el número que más importa está más cerca de casa: sus propios ahorros para la jubilación. Y la volatilidad en los números generales está relacionada, por supuesto, con los planes individuales.

The New York Times quería saber cómo le está afectando este momento incierto y cómo estaba administrando sus ahorros e inversiones para la jubilación.

Cientos de ustedes en todo el mundo respondieron a nuestras consultas. Algunos lectores tenían preguntas específicas, como cuándo tomar el Seguro Social. Pero otros, como estos seis, ofrecieron una visión más amplia de sus circunstancias personales y de cómo intentaban encontrar la ecuanimidad.

En un momento en que muchos sienten una desconexión entre lo macro y lo personal (encuestas recientes mostraron un malestar general entre los votantes sobre la economía, incluso cuando algunos ven estabilidad en sus propias vidas), las experiencias de estos lectores muestran que hay una variedad de formas de sobrellevar la situación.

Solo ahora Michael Lewis puede reconocer el valor de tener a John C. Bogle, el fundador de Vanguard, como su orador de graduación de la escuela secundaria. En ese momento, los influyentes consejos de inversión de Bogle para los estadounidenses comunes no significaron mucho para el adolescente Lewis, quien trabaja como director de investigación de mercados en una empresa de tecnología. Pero hoy, siguiendo el ejemplo de su abuelo y su madre, es un ávido inversionista de Vanguard.

“No lo aprecié hasta mucho después del hecho”, dijo Lewis, de 41 años, de Berkeley, California. “Realmente ni siquiera me di cuenta hasta que terminé la universidad y comencé a invertir con ellos”.

La reciente incertidumbre del mercado no lo ha afectado como lo hizo la crisis de 2008. Recuerda los errores que cometió la última vez, vendiendo fondos mutuos con pérdidas.

“Básicamente, lo que me dijo fue: ‘Simplemente no hagas nada’”, dijo. “Y en realidad, conociéndome a mí mismo, veo esto como una oportunidad para comprar más barato, ya que no me jubilaré pronto”.

El Sr. Lewis también tiene cuidado de no monitorear sus inversiones de jubilación demasiado de cerca, más allá de mirar “a un nivel muy alto” para asegurarse de que las cuentas estén en línea con el desempeño del mercado y que no ocurra nada fraudulento.

“Creo que eventualmente va a subir”, dijo, y agregó que sus fondos de jubilación y los de su esposo están invertidos principalmente en fondos indexados.

El Sr. Lewis espera que su jubilación sea diferente a la de sus padres y abuelos. Se ve a sí mismo trabajando como consultor hasta los 70 años. “Piénselo: está en el pináculo de su conocimiento en una carrera, y luego simplemente se detiene”, dijo.

Hijo único, habla regularmente sobre inversiones con su madre. “Me beneficié al comenzar a tener cierto nivel de educación financiera”, dijo. “Y tener a alguien a quien hacer preguntas y compartir ideas”.

Para Stefan Shaw, la jubilación no significa dejar de trabajar. En cambio, cree que jubilarse le permitirá elegir los proyectos en los que más quiere trabajar y los encuentra satisfactorios.

“Quiero estar en un lugar donde no tenga que hacer concesiones en el tipo de trabajo que hago y con quién estoy trabajando”, dijo el Sr. Shaw, de 54 años. “Y estoy muy cerca de eso”.

Pero el Sr. Shaw, que vive en Munich y dirige su propio negocio de consultoría filantrópica, ha calculado lo que él y su esposa consideran la cantidad mínima de ahorro que deben mantener para respaldar este plan. Y la volatilidad reciente en los mercados ha llevado a Shaw a vigilar muy de cerca los saldos. Realiza un cálculo semanal para reequilibrar la cartera y asegurarse de que incluso si las acciones cayeran un 50 por ciento adicional, él y su esposa podrían mantener su nivel de vida actual. Él describe esto como asegurarse de que todavía estén “en verde”, y si no lo están, reducirán sus gastos.

“Cuando llegó la pandemia, en realidad, me estaba acercando a este punto de ruptura con esta regla del 50 por ciento”, dijo. “No se veía bien”. En ese momento, su cartera tenía un 60 por ciento en acciones. Cuando los mercados se recuperaron, el Sr. Shaw reasignó una ponderación del 50 por ciento en acciones.

“Sé que estoy dejando fuera algo de potencial ahí, pero prefiero estar en el lado seguro”, dijo. “No quiero apostar”. (Dijo que eventualmente recibiría algunos ingresos de una pensión administrada por el gobierno, pero que “no será sustancial”).

Con experiencia laboral previa que incluye consultoría y asesoramiento artístico, el Sr. Shaw dijo que se sintió confiado al saber que ha vivido tanto de sueldos altos como bajos, y que él y su esposa podrían reajustarse si fuera necesario.

“Sé que incluso si recibía un duro golpe financiero, habría una forma de sobrellevarlo”, dijo.

La Dra. Melissa Yuan-Innes cree firmemente en el movimiento conocido como FIRE: independencia financiera, jubilación anticipada. Una médica de la sala de emergencias de unos 40 años que vive fuera de Ottawa, maneja la imprevisibilidad trabajando más horas o gastando menos.

Sus horas en el hospital han fluctuado en los últimos años, un arreglo que la ayuda a equilibrar el cuidado de sus dos hijos, que ahora tienen 16 y 11 años, y desarrollar otra carrera como escritora de novelas médicas. El enfoque FIRE, que implica mantener hábitos frugales y ahorrar tanto dinero como sea posible, significa que ella y su esposo, un ingeniero, pueden mantener su estilo de vida. Por el momento, trabaja de 10 a 20 horas a la semana en la sala de emergencias, pero fichará más si es necesario.

“Necesitaba confiar en mí mismo”, dijo el Dr. Yuan-Innes. “Solo voy a taparme la nariz y trabajar”.

Saber que puede conseguir más trabajo la ayuda a mantenerse alejada de los giros del mercado, dijo.

“Los ignoro”, dijo. “Si necesitamos más dinero, simplemente ganaríamos más dinero; preferiría no hacer eso, así que es triste, pero ciertamente no es tan difícil como para las personas que reciben el salario mínimo”.

Agregó: “Me siento afortunada: sentarme y mirar tu cartera es solo un juego con tu cabeza”. Sin embargo, el Dr. Yuan-Innes ha visto caer el valor de sus bonos y considerará venderlos más adelante.

Ella reconoce ansiosamente sus antecedentes. “Reconozco mi privilegio de tener padres y abuelos que trabajaron muy duro antes que yo”, dijo la Dra. Yuan-Innes. “Muchos tipos de independencia financiera le dirán que se han hecho completamente a sí mismos, sin darse cuenta de las ventajas que han obtenido de su privilegio blanco, género, estatus de clase media, educación, gobierno o los sacrificios de sus familiares”.

“Tenemos suerte de que entra suficiente dinero para cubrir lo que sale”, dijo.

Una adicta a las noticias de toda la vida, Leslie Westbrook apagó el televisor cuando los mercados bursátiles se desplomaron esta primavera y todo lo que vio fue rojo.

Ver el rastreo en su pantalla, dijo, fue estresante. “Siento que sigue tu presión arterial”, dijo la Sra. Westbrook, de 69 años, de Carpinteria, California. maneras.”

La abuela de la Sra. Westbrook desempeñó un papel importante en despertar su interés en invertir. Su abuela trabajaba como contadora en la industria de productos agrícolas al por mayor en Los Ángeles e invirtió su propio dinero, lo que animó a su familia a pensar a largo plazo en sus finanzas. Y luego estaban los regalos de Navidad de la abuela para la joven Leslie: certificados de acciones en papel de empresas como Ford Motor o Safeway. La Sra. Westbrook vendió esas acciones de la infancia hace mucho tiempo, pero la lección financiera perduró, dijo. Tiene un asesor para administrar sus cuentas de jubilación, pero dice que le gusta negociar una pequeña cuenta IRA que heredó de un amigo.

“Considero el mercado de valores como un juego de azar legal”, dijo.

Para obtener ingresos, la Sra. Westbrook depende de una combinación de Seguridad Social, ganancias de su trabajo como escritora de viajes independiente y un trabajo como enlace de subastas. Para ese trabajo, ha aprovechado su experiencia en arte y antigüedades para ayudar a los clientes a enviar artículos especiales a las principales casas de subastas; ella gana una parte de las ventas. Ella también es voluntaria y está ayudando a organizar un mural en honor a la comunidad latina de su ciudad.

“Soy un boomer, así que estás pensando, ‘¿Cómo me voy a jubilar?’”, dijo. “Y sabes, si supiera cuándo voy a morir, sería mucho mejor”.

Steve Adams, de 65 años, quisiera jubilarse dentro de unos años de la empresa de software en la que trabaja cerca de Charlotte, Carolina del Norte, y unirse a su esposa, Janet Wilson, de 70 años, que ya está jubilada. Pero en medio de las oscilaciones del mercado de valores, su empleo de tiempo completo les da un respiro y la oportunidad de invertir en la caída.

“El mercado ha estado ridículamente sobreinflado durante varios años, y solo necesita un retroceso para que pueda corregirse a sí mismo”, dijo Adams. “Presenta una muy buena oportunidad de compra”.

Esta capacidad de ver el panorama general fue difícil de conseguir. El Sr. Adams dijo que “fueron golpeados” durante la crisis financiera de 2008, pero eso los impulsó a comenzar a trabajar con un asesor financiero. El asesor los orientó hacia acciones generadoras de dividendos y, durante los últimos 14 años, diseñaron una cartera con dividendos que cubrirían sus gastos de manutención durante la jubilación, dijo.

“Hemos visto una disminución en el valor de las acciones, pero todavía tenemos la parte del dividendo”, dijo el Sr. Adams.

También planificaron con anticipación la jubilación de Janet y pagaron la hipoteca de su casa hace un par de años.

“Es bueno, porque tienes una red de seguridad si todo se va al garete en una cesta de la mano; mientras el mercado de bienes raíces se mantenga fuerte, siempre puedes hacer una hipoteca inversa o algo así”, dijo.

El Sr. Adams también se anima al saber que su empresa es saludable. Hasta ahora, dijo, no ha visto una desaceleración en sus ingresos como lo hizo en 2008.

“El objetivo es que, si puedo jubilarme cuando tenga 67 años, tendremos ingresos más que suficientes por mes”, dijo. “Extrañaré algunos de los grandes cheques de pago, pero es lo que es, quiero decir, podría morirme en dos años. Prefiero pasar un tiempo viajando”.

El covid cambió radicalmente la vida laboral de Irvin Schonfeld en 2020. Contrajo la enfermedad en marzo de ese año y tres personas cercanas a él murieron a causa de ella esa primavera. Ese golpe en el estómago influyó para que se jubilara hace aproximadamente un año y dejó su puesto como profesor de psicología en el City College y el Centro de Graduados de la Universidad de la Ciudad de Nueva York.

“Estaba pensando, ‘¿Cuánto tiempo más me queda?’”, dijo. “Y fue muy difícil, tengo que decirte que todavía estoy ambivalente acerca de haberme retirado”.

El profesor Schonfeld, de 74 años, de Brooklyn, no está tan preocupado por el movimiento del mercado, ya que él y su esposa se consideran afortunados de tener ingresos estables de su pensión (aunque no tiene aumentos en el costo de vida, señala). Pero echa de menos un trabajo que amaba y a los compañeros y estudiantes de cuya compañía disfrutaba a través de un cineclub para amantes del cine clásico que fundó. Así que se mantiene comprometido con la investigación y la publicación. Nativo de Nueva York, comenzó a escribir una memoria sobre su crianza en el proyecto Glenwood Houses.

Los mercados agitados están en su mente, pero después de experimentar la crisis financiera, el profesor Schonfeld y su esposa decidieron ahorrar al menos dos años de gastos de manutención en efectivo para superar una caída del mercado. Como hijo de padres que vivieron la Gran Depresión, preservar la estabilidad ha sido esencial para su planificación financiera. Su padre era empleado de correos y su madre era empleada de ventas a tiempo parcial en los grandes almacenes Abraham & Straus.

“Eran de recursos modestos, y fui a Brooklyn College porque era gratis, así que sé cómo es la vida de la clase media baja”, dijo.

El profesor Schonfeld recuerda vívidamente las presiones fiscales de Nueva York a principios de la década de 1990, cuando el estado recortó el presupuesto de su universidad y los profesores titulares perdieron sus trabajos.

“Fue realmente aterrador, porque mis hijos estaban en la escuela primaria”, dijo. “Sabía que había caminos llenos de baches por delante, y no dejé que la prosperidad que siguió en los años de Obama me diera la ilusión de que estaba hecho de teflón”.

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